소상공인 사업자대출은 소상공인들이 사업을 운영하고 성장할 수 있도록 도와주는 정책자금입니다. 소상공인 정책자금은 직접대출과 대리대출로 나누어져 있습니다. 조건 및 신청 방법 등을 자세하게 알려드리겠습니다.
소상공인 사업자대출 각각의 자격 조건
소상공인 사업자대출은 정책자금, 은행자금, 지자체자금으로 나뉘며, 각각의 대출에는 다른 자격 조건이 있습니다. 정책자금의 경우 상시근로자 5인 미만인 업체일 경우 지원 가능하며, 제조업, 건설업, 운수업, 광업 등은 상시근로자가 10인 미만일 경우 지원 가능합니다. 또한 전문업종, 금융업, 부동산업 등은 소상공인 정책자금 대출에 지원하실 수 없습니다.
정책자금에는 성장촉진자금, 일반경영안정자금, 장애인기업지원자금, 긴급경영안정자금, 청년고용특별자금 등이 있으며, 각각의 대출은 다음과 같은 자격 조건을 갖고 있습니다.
● 성장촉진자금: 업력 3년 이상 소상공인
● 일반경영안정자금: 경영애로를 겪고 있는 소상공인
● 장애인기업지원자금: 장애인복지카드 또는 장애인기업확인서를 소지한 소상공인
● 긴급경영안정자금: 재해 및 재난으로 지자체에서 “재해확인증”을 발급받은 소상공인
● 청년고용특별자금: 대표자가 만 39세 이하인 사업자 또는 상시근로자 2인 이상 시 50% 이상 청년근로자를 고용 중이거나 최근 1년 이내 청년근로자 1인 이상 고용하고 유지 중인 소상공인 은행자금은 신한은행, 하나은행, 경남은행, 대구은행, 기업은행, 국민은행, 농협은행에서 이용하실 수 있으며, 각 은행별로 다양한 대출상품들이 있습니다.
은행자금의 자격 조건은 대출상품마다 다르지만, 일반적으로 신용등급이 KCB 기준 620점 이상 NICE 기준 805점 이상이어야 대출을 진행할 수 있습니다. 은행자금에는 신한 프랜차이즈론, 하나원큐 보증재단 대출, IBK소상공인 희망대출 등이 있습니다.
지자체자금은 지자체에서 소상공인에게 지원하는 자금이라고 생각하시면 되겠습니다. 서울, 경기, 전북, 전남, 대전, 충남, 세종, 충북, 경북, 부산, 대구 등에서 지원하고 있으며 현재 자신이 사업하고 있는 지역 또는 거주지역에 맞춰 찾아보시면 되겠습니다. 지자체자금의 자격 조건은 지역별로 다르지만, 일반적으로 사업자등록증, 주민등록증, 사업장 소재지 확인서, 소득증빙서류 등이 필요합니다.
각 대출 별 신청 방법
소상공인 사업자대출은 소상공인 진흥공단에서 지원하는 정책자금입니다. 정책자금은 직접대출과 대리대출로 나뉘며, 신청 방법은 다음과 같습니다.
● 직접대출: 소상공인 진흥공단 홈페이지에서 온라인으로 신청하고, 신용, 사업성 평가를 받은 후 대출이 실행됩니다. 제조업, 건설업, 운수업, 광업 등은 직접대출을 이용할 수 있습니다.
● 대리대출: 소상공인 진흥공단에서 정책자금 지원대상 확인서를 발급받고, 신용보증재단에서 보증서를 발급받은 후 은행에서 대출을 실행합니다. 일반업종은 대리대출을 이용할 수 있습니다.
직접대출과 대리대출의 신청 기간은 매월 첫째 주와 매분기 첫째 주로 정해져 있으며, 예산이 소진되면 조기에 마감될 수 있습니다. 따라서 신청일자에 맞춰 빠르게 신청하는 것이 좋습니다.
또한 2024년에는 소상공인 경영응원 3종 패키지가 새롭게 추가되어, 고금리 대환대출, 소상공인 긴급자금, 자영업자 고용보험료 지원, 고효율 냉난방설비 보급 등 다양한 혜택을 받을 수 있습니다. 자세한 내용은 아래 링크를 참고하시기 바랍니다.
어떤 서류가 필요한가요?
소상공인 사업자대출은 정책자금, 은행자금, 지자체자금으로 나뉘며, 각각의 대출에는 다른 필요서류가 있습니다. 정책자금의 경우, 다음과 같은 서류가 필요합니다.
● 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택 1)
● 사업자등록증 또는 사업자등록증명
● 상시근로자 확인서류 (보험자격 득실 확인서, 건강보험 사업장 가입자별 부과현황 등)
● 매출액 확인서류 (최근 3년간 표준재무제표증명 또는 부가가치세과세표준증명)
● 업종별 연매출액 확인서류
● 자금별 추가 서류 (성장촉진자금은 업력증명서, 긴급경영안정자금은 재해확인증, 청년고용특별자금은 청년근로자 증빙서류 등)
은행자금 필요 서류
은행자금의 경우, 다음과 같은 서류가 필요합니다.
● 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택 1)
● 사업자등록증 또는 사업자등록증명
● 신용보증재단 보증서
● 소상공인 정책자금 지원대상 확인서
● 매출액 확인서류 (최근 3년간 표준재무제표증명 또는 부가가치세과세표준증명)
● 업종별 연매출액 확인서류
● 은행별 추가 서류 (신한은행은 프랜차이즈 계약서, 하나은행은 원큐 보증재단 대출 신청서, DGB은행은 새 희망홀시 대출 신청서 등)
지자체자금 필요 서류
지자체자금의 경우, 다음과 같은 서류가 필요합니다.
● 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택 1)
● 사업자등록증 또는 사업자등록증명
● 사업장 소재지 확인서
● 소득증빙서류 (최근 3년간 표준재무제표증명 또는 부가가치세과세표준증명)
● 업종별 연매출액 확인서류
● 지역별 추가 서류 (서울시는 서울시 소상공인 지원사업 신청서, 경기도는 경기도 소상공인 지원사업 신청서, 전북은 전북 ● 소상공인 지원사업 신청서 등)
각각의 대출이 다른 한도인가요?
소상공인 사업자대출은 정책자금, 은행자금, 지자체자금으로 나뉘며, 각각의 대출에는 다른 한도가 있습니다. 정책자금의 경우, 다음과 같은 한도가 적용됩니다.
√ 성장촉진자금: 최고 2억 원
√ 일반경영안정자금: 최고 1억 원
√ 장애인기업지원자금: 최고 1억 원
√ 긴급경영안정자금: 최고 1억 원
√ 청년고용특별자금: 최고 1억 원
√ 사회적 경제기업자금: 최고 10억 원
√ 기타 특별자금: 최고 2천만 원
은행자금의 경우, 은행별로 다양한 대출상품들이 있으며, 각 상품별로 한도가 다릅니다. 일반적으로 최고 5억 원까지 대출이 가능하며, 신용등급이나 매출액에 따라 한도가 조정될 수 있습니다.
지자체자금의 경우, 지역별로 다른 자금이 있으며, 각 자금별로 한도가 다릅니다. 일반적으로 최고 3억 원까지 대출이 가능하며, 업종이나 사업성에 따라 한도가 조정될 수 있습니다.
이율 알아보기
소상공인 사업자대출 이율은 대출 종류와 기관에 따라 다릅니다. 일반적으로 정책자금의 이율은 연 1.47% ~ 2.07%로 가장 낮고, 은행자금의 이율은 연 3.4% ~ 5.4%로 다소 높습니다. 지자체자금의 이율은 지역별로 상이하므로, 자신이 사업하거나 거주하는 지역의 자금을 확인하시는 것이 좋습니다. 각 대출 종류별로 자세한 이율 정보는 다음과 같습니다.
● 정책자금: 소상공인 정책자금은 소상공인 진흥공단에서 지원하는 자금으로, 성장촉진자금, 일반경영안정자금, 장애인기업지원자금, 긴급경영안정자금, 청년고용특별자금 등 다양한 상품이 있습니다. 정책자금의 이율은 상품별로 다르며, 매분기별로 변동될 수 있습니다.
● 은행자금: 은행자금은 신용보증재단의 보증을 받아 은행에서 대출하는 자금으로, 신한은행, 하나은행, 경남은행, 대구은행, 기업은행, 국민은행, 농협은행 등에서 이용하실 수 있습니다. 은행자금의 이율은 은행별로 다르며, 신용등급이나 매출액에 따라 조정될 수 있습니다. 은행자금의 대표적인 상품은 신한 프랜차이즈론, 하나원큐 보증재단 대출, IBK소상공인 희망대출 등이 있습니다.
● 지자체자금: 지자체자금은 지자체에서 소상공인에게 지원하는 자금으로, 서울, 경기, 전북, 전남, 대전, 충남, 세종, 충북, 경북, 부산, 대구 등에서 지원하고 있습니다. 지자체자금의 이율은 지역별로 다르며, 업종이나 사업성에 따라 조정될 수 있습니다.
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